齒輪油泵廠(chǎng)家關(guān)注信用卡粗放式擴張難維持

　　齒輪油泵廠(chǎng)家關(guān)注信用卡粗放式擴張難維持： 人民銀行數據顯示，2012年我 消費性貸款規模為10.44萬(wàn)億元，2013年為12.98萬(wàn)億元，2014年則達到15.38萬(wàn)億元，2015年達18.96萬(wàn)億。其中，信用卡業(yè)務(wù)的授信額度幾近半壁江山，到2015年末，信用卡授信總額為7.08萬(wàn)億元，同比增長(cháng)26.43%；信用卡應償信貸余額為3.09萬(wàn)億元，同比增長(cháng)32.05%。
　　但是，經(jīng)過(guò)多年跑馬圈地式的粗放擴張，信用卡發(fā)卡量在2015年迎來(lái)拐點(diǎn)。根據央行數據，2015年信用卡發(fā)卡數量共計4.32億張，人均0.3張，人均持有信用卡數量較低。而美 共有約15億張信用卡，人均持卡量 過(guò)5張。這和西方 利率市場(chǎng)化和風(fēng)控業(yè)務(wù)的成熟是分不開(kāi)的。且西方 如美 信用卡普及率接近 ，日本信用卡普及率達96%，對信用卡接受度，尤其對信用卡分期業(yè)務(wù)接受度較高。
　　反觀(guān) 內，居民信用卡普及率較低，對信用卡接受度較低，對信用卡分期業(yè)務(wù)也比較謹慎。而此次央行放寬對信用卡業(yè)務(wù)的管制，是釋放了一個(gè)非常好的信號。
　　經(jīng)過(guò)三十年的發(fā)展， 信用卡產(chǎn)業(yè)走過(guò)了一段從無(wú)到有、從小到大、從弱到強的過(guò)程。
　　與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)消費金融模式的興起分流了 多個(gè)人消費透支市場(chǎng)，一些大型互聯(lián)網(wǎng)金融機構的虛擬信用卡與傳統銀行的信用卡形成競爭。
　　艾瑞咨詢(xún)數據顯示，2013年， 互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場(chǎng)交易規模僅為60.0億元，2014年交易規模則突破183.2億元，增速 過(guò)200%，2015年整體市場(chǎng)或突破2000億元。
　　產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化 了商業(yè)銀行為客戶(hù)提供多樣化、定制化產(chǎn)品服務(wù)的空間，而復雜的收費罰息政策也降低了持卡人的用卡體驗。同時(shí)，對風(fēng)險的警惕又使得繼續大規模擴張用戶(hù)基數不太現實(shí)，信用卡在近年來(lái)的發(fā)展中面臨著(zhù)各種挑戰。
　　今年3月，人民銀行、銀監會(huì )聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大對新消費 域金融支持的指導意見(jiàn)》。在鼓勵居民消費，促進(jìn)內需的經(jīng)濟政策導向下，央行又于4月15日發(fā)布的《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，以透支利率上下限的管理方式取代統一規定的信用卡透支利率標準，以違約金取代滯納金等規定都將使得銀行在設計和管理信用卡服務(wù)時(shí)獲得 多自主權，從而獲取 多客戶(hù)和市場(chǎng)。

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